在一项全球购房者平均年龄的调查报告中，北京青年以27岁的年龄荣登较小年龄榜首。外界还在讨论27岁就成为房奴是否操之过急的时候，现实再次戏谑逆转：你可能连成为房奴的机会都没有了，房贷并不是你想背就能背的！

各地相继上调首套房贷款利率

近日，各大城市接连上调房贷利率的新闻让一直不平静的房市又震荡了一波，值得注意的是，此轮上调后，全国首套房贷平均利率创历史新高！

数据来源：融360

与之前不同的是，这次持续收紧的贷款利率是针对首套房购买者，这让很多攒钱买房的年轻人叫苦不迭：贷款收紧，利率上调，首付比例提高，这意味着很多人拥有排名前列套房的梦想可能要破灭了。

热门城市房贷利率持续上浮

据报道，9月14日起，北京地区多家银行继续上调首套房贷款利率，业内人士表示，较近出现的基准上浮将是北京按揭贷款历史较严格的政策。

此次调整后，首套房房贷利率上浮5%-10%成为主流，同时个别银行调整为较低执行基准利率上浮20%的利率政策，还有个别银行的多个网点首套房集体“暂停接单”。19号央行营管部有关负责人表态，银行的调整符合政策要求和导向，对此央行表示积极支持。

此次上调已经是京城楼市房贷利率经历的第六次重要调整。紧接着，广州市的各大银行也将首套房贷款利率上调到了20%，甚至民生、华夏、中信等银行已经停贷。

至此，北上广深等一线城市已全面实现首套房贷款利率上调。

此前深圳地区商业银行放贷利率情况显示，除了个别银行首套房放贷执行基准利率外，绝大多数银行首套房贷均上浮，其中，工农中建交等国有大行上浮5%，民生、兴业等银行上浮10%。

深圳部分银行利率上浮情况

上海地区商业银行首套房贷利率普遍上浮10%，因为额度有限，部分银行已不做按揭贷款。相比北京广州的上浮幅度，深圳、上海的上浮相对平稳。

根据融360较新发布的数据，8月份全国首套房贷款平均利率为5.12%，相当于基准利率的1.04倍，环比7月份上升了2.47%，连续8个月上升。同比去年8月份的4.44%，上升了15.35%。

除了北上广深等一线城市，成都、杭州、南京等重点调控城市的首套房贷款利率均有不同程度的上调。

成都各大银行早在上个月就上调了贷款利率，目前成都的首套房利率在基准利率之上上浮10%；由于贷款额度紧张，杭州8月份的首套房利率较高已经上浮至20%；据央视报道，有市民在另一网红城市南京购房时，商品房在某股份制银行申请住房贷款获批的利率上浮了30%，且需要五成的首付。

三四线城市上浮力度不输一线

融360数据显示，从首套房平均利率区间来看，8月份北上广深一线城市分布在4.83%~5.13%的区间范围内，北京首套平均利率为5.12%、广州为5.13%、深圳为5.04%，均已突破5%。二线城市首套利率上浮银行数亦略增，半数以上城市首套利率破5%，优惠占比降至年内较低值。

首套房贷利率上浮已经蔓延至三、四线城市甚至一些小县城里。一位华东地区县级市的银行工作人员介绍，虽然该县级市是小地方，并没有严格的限购措施，但是房贷利率还是一个劲儿地上浮。此前首套房贷上浮5%，目前都上浮8%~10%左右，主要原因还是没额度。

随着一、二线热点城市房价暴涨，以及政府出台的各种限购政策，今年以来大量购房需求开始向周边外溢和挤出，从一、二线城市转移到三、四线城市，使得一些“小地方”继续享受去库存的政策红利。

从8月份房价上涨城市数量来看，70个大中城市中，有46个城市新建商品住宅价格出现环比上涨，依然明显超过下调城市。其中，三四线城市成为房价上涨主力。

根据业内人士分析，本轮去库存方式使得三、四线购房杠杆非常高，隐含着对银行的风险。根据调查，三、四线新增的购房者中，近20%的首付低于三成。对于银行来说，首付比例低的购房者违约率是高于首付比例高的人，因此银行方面也是希望通过提高房贷利率来限制一部分购房者。

利率上调是否会伤害刚需

银行额度紧张带来的较直接后果就是银行放贷周期普遍延长，加大购房者贷款的时间成本，借款方，尤其是一些商业银行成为强势一方，对于购房者来说，如果不提高贷款利率，就可能需要无限期地等待放款，简单说，要么贵要么等，已经成为行业潜规则。

但此轮针对首套房购买人群的利率上调，会不会伤害了真正有刚需的购房者呢？限贷的门槛会不会把真正需要买房子的年轻人拒之门外呢？

多位业内人士表示，资金成本确实略有上升，但关键还是要看放贷量。监管数据显示，放贷总量虽减少，但针对无房群体发放的贷款却增加了。

也就是说，贷款结构发生了显著变化。多家商业银行相关负责人均表示，今年下半年将继续采取差别化政策，对住房需求特别是基本的刚性需求、改善居住条件的需求，积极给予信贷支持；对带有投机性的房地产信贷需求，严格加以限制。

以北京地区银行为例，今年6月份，无房群体发放贷款金额占比达83.11%，贷款户数占比达81.17%，两项占比均环比明显提高。

理论上政策和银行放贷时都会优先保障刚需人群的利益，但也应该看到，在当前一、二线城市库存不多的情况下，一方面银行房贷政策不断紧缩，另一方面开发商也在不断提高购房门槛，例如用提高首付比例措施“洗客”等。不管怎么说，对于资金有限的年轻人来说，购房的时间成本和资金成本的确会增加。

房贷利率未来将趋于平稳

多位业内人士表示，在上述“组合拳”影响下，热点城市的房地产走势将继续趋于理性，投机购房行为将得到进一步遏制。此外，市场也不必对上调首套房贷利率过度解读。就目前来看，调控已经初见成效，北京地区的房地产交易量、成交价格双双回落。

据报道，8月全国二套房贷平均利率5.54%，受总体形势的影响，二套房贷利率较之前小幅上升，环比增长1.27%。在统计的35个城市533家银行中，二套提供上浮10%利率的银行数占比为63.78%;上浮10%以上的银行数占比为30.01%;其中11家银行二套房贷利率执行基准上浮30%。除29家停贷银行分(支)行以外，剩下的504家提供二套房贷款业务的银行中，二套房贷平均利率为5.54%。

分析人士认为，七八月间，分别有不同城市房贷利率大幅上升，使整体平均利率出现上升。首套利率目前主要集中在基准上浮5%—10%的水平，经过这一轮利率上浮之后，贷款利率或将会趋于平稳状态。受市场调节以及供求形势的变化，房贷利率或暂不会再度出现大幅上升的情况。

此外，当银行资金吃紧的状况有所缓解之后，或许会有新的措施缓解资金成本、额度总量限制带来的困境。

资料来源：央视、证券日报、北京青年报、中国新闻网、中国网财经、券商中国、现代快报、钱江晚报、四川在线、北京商报