贷款购房,较近有了闲钱,要不要提前还款?
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我们在购买房子时,分为全款和贷款。全款我不做赘述,但是贷款的事情,我就要多说几句。
正常情况下,贷款都有相应的年限,贷款买房一般每个月会有固定的还款额度。
和大家一样,很多人也经常纠结这些问题:
贷款买房是不是可以提前还款?
是减少月供还是缩短贷款期限划算?
到底应不应该提前还款?
关于提前还款有那些相关规定?
不要急,我帮你一个个解答~
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什么情况下不适合提前还款?
1、公积金贷款
公积金贷款本身是有很大的利率优惠的,与其提前还贷,不如拿钱做一些投资更划算(比如拿来投钱盒子12月期,较高还可以享+2.68%加息福利)。
2、七折利率的贷款
据了解,目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,也就是说把这些钱存入银行收益都要比提前还贷合适。
3、等额本金还款期已过1/3
因为等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。这种还款方式意味着越到后期,所剩的本金越少,产生的利息也就越少。
这种情况下,还款期超过1/3,借款人就已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
4、等额本息还款已超5年
等额本息还款已经超过5年,贷款早期还款中大部分为利息,超过5年再提前还款,可以说本金更多,所以从资金利用的角度来看,可以考虑其他投资渠道,特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
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减少月供还是缩短贷款期限划算?
其实,判断两个方式是否划算的标准就是,已还本金越多,利息越省。
如果单纯从节省利息角度来讲,缩短贷款期限更划算。
但是如果选择提前还贷,就要算好账,比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,提前还款的意义就不大。
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提前还款利息如何算?
1、全部提前还款
全部提前还款,是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后,利息计算截止到还清银行本息的当日(也就是说利息截止到还清余额当天)。
2、部分提前还款
部分提前还款是只归还贷款的一部分本息,还有剩余本息未结清的情况。剩余的贷款利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行。
对于部分提前还款未结清贷款余额部分,有两种还款方式可以选择:
一是缩短贷款还款期限,月供数额不变;
二是贷款还款期限不变,减少每月月供数额。
相比之下,排名前列种更能节省利息。
较后需要注意的是, 大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷。购房者如果想要提前申请还贷,要注意查看贷款合同中有关提前还贷的相关要求,否则可能要缴纳一定金额的违约金。
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