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降息正式来了！

刚刚，央行公布5月LPR，5年期LPR的利率下降了10个基点，从3.6%降至3.5%！

这样一来，北京的首套房贷利率降到了3.05%，创下了历史最低值，二套房贷最低利率也达到了3.25%，同样是历史最低。

此前，公积金贷款已经在本月8日起下调利率。同样也创下了历史最低利率。

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2019年8月，央行实行房贷利率的新政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

所以说，每月20日公布的最新一期LPR，决定着房贷的基本利率，直接关系到咱们每月还贷的多少。

先给大家说一下为什么LPR关系到房贷利率。

早前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率，二套按照基准利率上浮20%等。

但改革后，新发放的商贷利率，是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，然后加点形成。

这个“加点”是什么意思？

是这样的，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

简单来说，LPR是一个基数，各省市要根据自身情况，确定在这个基数上加多少个基点，最终形成该地的实际房贷利率。

具体就北京而言，去年6月27日起北京执行了新的住房商业贷款利率下限。

对于首套房贷，商贷利率政策下限统一调整为LPR减45个基点，按照上月的LPR，此前北京首套房利率下限为3.15%。

对于二套房贷，利率政策下限则按五环内、外区分，购买二套住房位于五环内的，商贷利率下限调整为LPR减5个基点，此前为3.55%。

购买二套住房位于五环外的，商贷利率下限调整为LPR减25个基点，此前为3.35%。

而本月LPR下调后，如果是北京的首套房贷，商贷利率则降至3.05%。

如果是二套住房，购买五环内住房的商贷利率则降至3.45%，购买五环外住房商贷利率则降至3.25%。

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而且，LPR下调也将惠及正在还贷的家庭。

此次利率下调10个基点，以首套房贷100万元贷款25年为例计算，每月房贷可以少还约54元，总的贷款利息可以省约2万元。以此类推。

对于正在还贷的家庭来说，去年10月银行已经发布了存量房贷利率下调的细则。

北京存量首套房贷利率为LPR减30个基点；五环内存量二套房贷为LPR减5个基点，五环外存量二套房贷为LPR减25个基点。

而且，房贷利率重定价日也已经可以调整，最短周期为3个月。

所以，本月LPR的下调后，待到重定价日，您的存量首套房贷利率将达到3.2%；五环内存量二套房贷利率达到3.45%，五环外存量二套房贷利率为3.25%。

最后，如果您是公积金贷款的话，公积金贷款已经在本月8日起降息，5年以上首套房公积金利率降至2.6%，二套房贷利率降至3.075%。

来源：京房字