好消息！

2月20日，央行公布最新贷款市场报价利率(LPR)，1年期贷款市场报价利率（LPR）报3.45%，上月为3.45%；5年期以上LPR报3.95%，上月为4.2%。

5年期以上LPR较上月下调25个基点！

继去年6月份降息10个基点后，LPR时隔8个月再度下调利率，也创下了LPR挂钩房贷利率以来最大的降息！

No.1 房贷利率一再创下新低

房贷利率采用LPR定价模式始于2019年10月，LPR主要综合工商银行，建设银行等十几家银行利率报价，然后加权平均之后得到的一个市场利率水平，这个利率能够真实的反映当前利率市场的定价水平。

在房贷转化成LPR利率模式之后，新的房贷全部采用LPR定价模式。

对于存量房贷，从2020年下半年开始，很多银行也开始批量进行转换，所以目前大多数人的房贷都是采用LPR定价模式。

采用LPR定价模式之后，大家的房贷利率会随着市场贷款利率水平的波动而波动，如果LPR下降了，对应的大家的房贷利息也会跟着下降。

本次降息之前LPR已是历史最低水平。

本次LPR 5年期再次降息，影响在全国首套房贷利率已经是“历史最低点”基础上再次降低25个基点，堪称史无前例！

从全国范围来看，新办的房贷利率已经一再创下新低。

No.2 房贷什么时候降？

根据央行发布的相关公告要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：固定利率或者浮动利率，即LPR+加点(加点可为负值)。

通常情况下，选择固定利率，每年的还款利率不变，直到还清所有贷款为止；但如果选择浮动利率，房贷利率的定价则是由LPR为定价基准+基点(1个基点是0.01%)后构成。

需要注意的是，LPR调整后，用户的房贷利率并非立即调整。一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日(不同银行政策不同，用户可在签订贷款协议时进行选择)。

所以，对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。

提醒下大家，正在还贷的能否享受到降息，还要看当时是否选择LPR的转换。

对于当时放弃转为LPR，而是选择了固定利率的，那么您的房贷利率就和LPR调整无关，房贷不会发生变化。

如果您是公积金贷款的话，那么LPR的调整则和公积金房贷利率没有关系。

No.3 新的房贷利率能省多少？

去年12月北京调整了住房商业贷款的利率。

对于首套房贷，如果购买城六区内住房，为当期LPR+10个基点，之前为4.3%；如果购买城六区外住房，则为当期LPR，之前是4.2%。

对于二套房贷，如果购买城六区内住房，为当期LPR+60个基点，之前为4.8%；如果购买城六区外住房，则为当期LPR+55个基点，之前是4.75%。

而此次LPR下调后，如果是首套房贷，购买城六区内的住房贷款利率则降至4.05%，购买城六区外住房贷款利率则降至3.95%。

如果是二套住房，购买城六区内的住房贷款利率则降至4.55%，购买城六区外住房利率则降至4.5%。

而且，LPR下调也将惠及正在还贷的家庭。

此次利率下调25个基点，以首套房贷100万元贷款25年为例计算，每月房贷可以少还约145元，总的贷款利息可以省约43080元，以此类推。