有7个因素能够影响到房贷贷款的年限，主要有哪几个呢？

01 政策

以北京为例，去年3月推行的个人住房贷款（含住房公积金贷款）较长年限仅为25年，不再是30年；个人购买商办类项目的房子，不能申请商业贷款，说白了，买商住房就要付全款。

02 房产性质

简单来说，普通住宅、商业项目、厂房等不同种类的房屋贷款的较长年限就不一样。普通住宅较长能贷30年（北京25年）；商业用房和商住两用房，较长能贷10年（北京全款，不能贷款）；私有产权转让房、拍卖房较长能贷20年。

03 年龄

在我国，年满十八周岁（男性较高60岁，女性较高55岁）都可以申请办理个人住房贷款。

按照规定，贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁（或70岁），不同地区、银行的要求大同小异。比如说工商银行的新规，比其他银行在年龄上就放宽了。

在公积金贷款方面，公积金贷款较长年限不得超过借款人退休后5年。举个例子，李先生，男，在60岁时退休，除各地规定外，李先生贷款期限与借款人年龄之和不能超过65岁。

在商业贷款方面，一般来讲，借款人年龄越小，可申请的贷款期限越长。

04 还款能力

在贷款买房时，银行会让购房人提供收入证明。银行会要求证明上月收入>（月还款+其他负债）*2。一般情况下，高收入人群，银行会建议较短贷款年限；相对低收入人群，银行会建议较长的贷款年限。

05 房龄

二手房时的房屋年龄会影响贷款年限。一般情况下，房龄越老，贷款年限就越短，而这也是因为房屋年限越长，其评估价越低的缘故。

06 土地使用年限

二手房市场上，土地使用年限要大于房贷到期日。但是，土地使用年限与房龄不同，土地使用年限从土地备案的时候就开始计算了，所以要买二手房，一定要注意房子的土地使用年限还剩多少年。

07 贷款利率

贷款利率是会变动的。举个例子，2015年央行的5次降息，使得五年以上的商业贷款基准利率从6.15%降至4.9%。

商贷基准利率降低的情况下，房贷的年限随之变长，惠及购房者；反之，央行提高商业贷款基准利率，购房者的月供也随之增加，在这种情况下，资金有富余的借款人会用缩短还贷年限的办法来减少贷款利率上升造成的损失。