哈喽大家好，我是血拼哥。

北京最近恢复的嗖嗖快，大批阳康这就马不停蹄的上岗了，不过大家还是要注意防护，毕竟这个病毒专治各种不服。

今早看新闻，新冠肺炎已经更名新冠感染，似乎三年大疫真的结束了，但是从卫健委的措施看，下一步更艰巨的任务还在继续。

今早北京卫健委发文→北京对老年等人群发放血氧夹，社区卫生机构提供氧气灌装服务！

此外，疾控中心还发布了新冠感染情况调查表，邀请市民参与。

新冠肺炎结束了，但是疫情还在，还是叮嘱大家，年底流动性大，大家注意防护，开心过年！

就在大家觉得一切将如常的时候，市场的变化也在悄然发生。

2022年的尾巴，银行存款利率下调，但是居民存款不减反增！

央行数据，今年截至2022年11月底，住户存款增量已经达到了历史新高——14.95万亿。

相当于储户每月都往银行多存了1.36万亿。

相当于我们14亿人，每人多存了1万多块。

其实每年存款都会有所增加，只不过今年增加得特别多。

2018年至2021年底，住户存款余额分别是72万亿、82万亿、93万亿以及103万亿。

但2022年11月底，我们的住户存款余额已经攀升至118万亿。

相当于14亿中国人，大概每人手上都有8.2万的存款。

储蓄多了就意味着消费投资少了。

所以什么情况，全民储蓄了？大家都不买房了？

01\

今年“全民存钱”有点反常

的确，今年贷款买房的人少了。

地产销售增速大幅下滑，20万亿的大生意，大家都不想参与了，6个钱包没有进入房地产市场，去哪了呢？

答案是银行。

中国人民银行发布的《2022年第三季度城镇储户问卷调查报告》显示，倾向于“更多储蓄”的居民占58.1%，倾向于“更多消费”“更多投资”的居民分别占22.8%、19.1%。

而且，今年住户存款也有些异常。

一般情况下，存款利率上浮、存款增加，但今年存款利率回落，住户存款却也增加了。

记者调查发现，多家银行2至3年期大额存单年利率已经下调至了3%左右，但是大额存单仍被疯抢，甚至出现“一单难求”的局面。

此外，相较于活期存款，居民更青睐定期存款。

为啥大家宁愿亏利息也要存钱？

其实很简单，收入预期减弱，消费受限，没有稳健的投资方向，最后，我们的负债率可能并不低。

首先，据统计局数据，今年的失业率高过2020、2021两年，最高时候达到19.9%，最近几个月有所下降，但还在17%的高位。

今年不止打工人对收入没信心，不少私企老板都面临生存的巨大压力。

今年“非金融企业”的存款也新增了5万亿。

大家都在“深挖洞，广积粮”，以备不时之需。

其次，今年消费无论是主动还是被动，受疫情影响都在收缩。

再次，受资本市场波动尤其是债市波动影响，今年年内，银行理财产品赔得多赚的少，有钱也确实不知道该往哪放。

最后，普通居民，2021年第四季度，负债率已经达到了62%，这已经接近1997年香港楼市泡沫水平。

北京最新数据我没找到，但是2018年数据显示，北京居民的杠杆率就已经有72.4%了。

这种情况下，大家抵御风险的能力可想而知，能不存钱吗？

02\

银行慌了

居民储蓄飙升对银行并不是啥好事。

银行的利润来源主要是放贷的利息。

存款增加意味着需要支付更多的利息，贷款减少意味着收入减少。

统计发现，已经有不少银行的个人住房贷款余额较去年负增长了，这就意味着，贷款的人少了，而且提前还贷的人还多了。

不仅如此，随着5年期LPR下调，房贷利率也在下跌。银行面临着收入少，支出多的局面。

也就能理解银行存款利息下调的原因了：

一方面降低运营成本；

另一方面把居民储蓄里的钱逼出来，让大家消费，最好买房买车，这两件事，随便哪一件拎出来都是人一辈子最大的消费，足以让银行里的钱流动起来。

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新冠“后遗症”

要说“新冠时代”有啥后遗症，大概就是对未来的信心不足吧。

拿买房来说，如今这个情况，能马上恢复买房热情吗？

明白人都看得出。当下的房地产市场已经不是2014年了，分化已经全面拉开。

不说全国，以北京为例。

北京是不缺需求的，11月数据受疫情影响都出现了下滑，但疫情刚恢复的一周（12月19-25日），诸葛数据显示，北京新房二手房都已呈现上涨趋势。就连台湖共产房也一把清盘，属于典型的“给点阳光就灿烂”的。

这样的城市价格稳健，但是不可否认，大背景下购房人购买力出现分化，改善势头高过刚需。

刚需接盘侠实力减弱，当下刚需住房价格已经松动。

下一步应该看北京政府如何针对性的帮助提振刚需信心，助力刚需置业了。

至于怎么助力，一线城市房地产市场需要格外重视住房保障问题，限购是给刚需人群一个上车的机会，减轻住房保障工作的压力，所以我推测不会全面放开。

但是一个客观事实希望大家看到，人总是要往前走的，纵观过去每一轮楼市反弹，都有一个共同点就是需求积累到位了，刚需存到钱自然会上车。

如今高层意志也已明确，政策已经转向，一切是时间问题。