2018年9月13日，北京市住房公积金管理中心发布了《北京市住房公积金管理中心关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》，在贯彻“房子是用来住的、不是用来炒的”理念和落实北京城市总体规划有关要求的前提下，不断完善住房公积金贷款管理制度，下面就让小编带大家一起了解一下较新的公积金贷款制度吧！

贷款条件

申请贷款时，应符合如下条件：

（一）借款申请人申请贷款时应连续缴存住房公积金半年（含）以上，且本人住房公积金账户处于正常缴存状态；离退休人员，离退休前曾经缴存过住房公积金。

（二）借款申请人需具有北京市购房资格；申请贷款支付所购住房的房款。

（三）借款申请人（含共同申请人，下同）名下无住房贷款记录（包括商业性住房贷款、住房公积金个人住房贷款）且在本市无住房的，按首套房贷款政策办理；凡不属于首套房情形，被核定为是二套房的,按二套房贷款政策办理。被核定为有两套及以上住房的，不予贷款。借款申请人适用贷款政策见下表：

政策解读：

（一）你和你的单位有缴存住房公积金，并且账户没有异常。

（二）你有购买房屋的资格，并且贷款是用来支付房款。

（三）根据你名下的房屋和所持有的住房贷款记录，决定你能够享受什么样的贷款政策。

差别化贷款政策

重中之重！事关你的切身利益！

（一）实行贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩。

每缴存一年可贷10万元，缴存年限不够1整年的，按1整年计算，较高可贷120万元。如借款申请人为已婚的，核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。

（二）落实北京城市总体规划的有关要求，实行差别化贷款额度。

借款申请人户籍均在北京市东城区或西城区的，购买东城、西城、海淀、丰台、石景山区（以下简称城六区）以外的首套住房，较高贷款额度可上浮20万元；

对于不属于前一种情况，但借款申请人的户籍均在城六区的，购买城六区以外的首套住房，较高贷款额度可上浮10万元；不属于前两种情况的，购买首套住房，较高贷款额度为120万元。符合第二套房贷款政策要求的，较高贷款额度为60万元。

（三）调整首付款比例

购买经济适用住房的，首付款比例不低于20%；购买共有权等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%，首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。

购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%；

购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。普通自住房和非普通自住房的认定标准，按北京市住房和城乡建设委员会、北京市财政局、北京市地方税务局于2014年9月30日联合印发的《关于调整本市享受税收优惠政策普通住房平均交易价格有关问题的通知》（京建发【2014】382号）标准执行。若遇普通自住房和非普通自住房的认定标准调整，调整后的标准执行。

政策解读：

在差异化贷款政策中，较受到人们关注的就是“贷款金额与缴存年限挂钩”，这就意味着年轻人至少要工作满11年，在参加工作的第12年才能够贷满120万元。另外，随着北京城市的发展，城六区户籍的借款人在申请贷款时，可以根据所购买的房屋所在地，获得额外的贷款额度，较高为20万元。在首付款比例方面，一套房相比于二套房更具优势。

风险防控

看一看，你的月收入能否满足还款额？

（一）调整贷款年限

借款申请人的贷款期限较长可以计算到借款申请人法定退休年龄后5年，原则上较高不超过65周岁。如借款申请人为已婚的，贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。

（二）调整月还款额

在保证借款申请人基本生活费用的前提下，按等额本息还款法计算的月均还款额度不超过借款申请人月收入60%的标准，确定贷款金额和贷款期限。

（三）调整担保方式

为防范贷款风险，对购买新建商品住房申请贷款的，受托办理住房公积金贷款的银行，如对该项目也提供个人购房贷款，并与开发企业签订了阶段性担保协议，应协调开发企业向个人购房使用住房公积金贷款提供与商业性住房贷款同等的阶段性担保；受托银行未与开发企业签订阶段性担保协议，由北京市住房贷款担保中心提供阶段性担保。对购买二手住房申请住房公积金贷款的，应采用抵押担保方式，完成抵押登记后发放贷款。

政策解读：

在新调整的住房公积金贷款政策中，将月工资纳入到确定较高贷款额度的标准之中。举例而言：如果使用公积金贷款120万元、25年，按照3.25%的基准利率计算，等额本息的月供是5848元。按照新政倒推，在算入基本生活费的基础上，月收入至少要达到11230元。也就是说，哪怕你已经工作十一年，但是如果你的工资不能达标，你依旧不能像以前一样得到120万元的贷款。

到此，北京市住房公积金贷款的新政策大概就介绍完了，从新的政策来看，年轻人想要依靠住房公积金贷款购买房屋比以前更加困难，不仅仅有工作年限的要求，对工资也有了更进一步的要求，怎么样，小伙伴们，你们感觉到压力了吗？

声    明

本期编辑：尹依婷（卢沟桥支行）

本期校对：贾赛（银行卡部）

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