周六晚上粉丝给我发来一张图和一句话，

“存量房贷利率下调，有人一天省下一年工资”

我的沉默震耳欲聋——这也太扯了，于是我仔细看了下这篇文章。

原来是说今年开始各大银行开始执行存量房贷利率下调，

但是这波房贷利率到底怎么调整了，到底能省多少钱？

No.1

存量房贷利率调整和哪些人有关？

根据中国银行发布的公告，此次调整影响最大的应该是两拨人：

1、个人住房贷款发放时套数性质是首套房的。

2、以前买房时候，个人住房贷款发放时套数性质是二套，但是当前已经符合首套政策的。

此外，当初买房时候是二套，现在也不符合“认房不认贷”政策，依旧是二套的就与此次降息无关了。

而且，对于符合条件的存量首套住房贷款，客户无需提交申请，银行将统一通过批量调整的方式进行调整；对于符合条件的存量二套房及以上贷款，需要向银行主动申请利率调整，并提供佐证材料，经银行审批通过后按照批量或单笔的方式进行调整。

NO.2

真能省出一年工资？

这个其实有点夸张，或者说是部分情况。

媒体举例为广州置业，且时间为2019年11月。

根据此次调整规则：

2019年10月8日(含当日)至2022年5月14日(含当日)发放的贷款，如当地下限高于全国首套住房贷款利率政策下限(简称“全国下限”)，则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为全国下限(即LPR+0BP)，如贷款利率低于全国下限则不调整。

也就是说， 当地利率>全国下限(即LPR+0BP)，例如广州利率是LPR+59BP，那么调整为LPR+0，也就是目前的4.2。

同样100万算30年期，利息省下16万，确实赶上有些地区一年工资。

那么北京目前的情况是什么样？

哥们儿理解，就三种情况：

1、2019年10月8日以前比较久的贷款执行LPR不加点

2、2019年10月8日之后的贷款，最低可执行LPR+55BP

3、往期利率已经打折，且低于相应利率条件的不参与调整

例如，借款人在2019年6月签订首套个人住房借款合同，期限20年，发放时利率是5%，2020年LPR转换时选择固定利率，目前利率仍为5%，如借款人在9月26日发起利率调整“一键申请”，则贷款利率调整将先转为LPR浮动利率LPR加80个基点（4.2%+80BP），再调整至LPR不加点（4.2%），新利率（4.2%）从10月25日开始执行，且重定价日为9月26日。

值得关注的是，贷款发放时执行利率已为北京市首套房贷利率政策下限的贷款，或2019年10月8日（不含当日）前发放、当前执行LPR浮动利率定价且利率不高于LPR+0BP的贷款，或2019年10月8日（含当日）后发放执行利率不高于LPR+55BP（含）的贷款均不进行利率调整。

所以北京存量房最低利率可能调整为4.2，而2019年的LPR应该是4.85，按上浮55BP算，当时的利率有可能是5.4，利率下调120BP，力度很大了。

再举一个极端的例子。

2019年10月8日前二套，贷款100万，等额本息，300期，执行利率5.85，月供6382，利息共91万4607元。

如今算首套，同样借贷100万，等额本息，300期，执行利率4.2，月供5389，利息共61万6826.

月供少还993元，利息共剩将近30万。

当然，这只是极端的例子。

北京2019年之后的购房者普遍没有利率变动，执行最新的LPR+55BP

据记者采访，北京有2020年“卖一买一”换新房的业主，当时执行的二套房贷利率为5.35%，叠加当前的“认房不认贷”政策，已下调至首套房房贷利率的下限4.75%，算下来每月少还400多元。

每个人情况不同，并不是所有借款人都能如此调整，但是不管怎么说，此次存量房贷利率调整对已经买房的朋友是好事，对要买房的朋友也是个信号，房子永远涨的时代结束了，买房子一定要考虑居住需求。

今天就说这么多，最近有些共产房也有动静了，血拼哥加紧给大家打探消息，也欢迎大家分享消息！