房贷利率影响几何?葛洲坝北京紫郡兰园评测

焦点北京新房 2019-08-26 9赞

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8月25日，央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以较近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

这两天，对于还没有买房的朋友们来说，讨论较多问题就是房贷利率。在前日（8月25日），央行发布公告称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以较近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。其中，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

定价基准转换后，全国范围内新发放的首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际较低利率水平基本相当，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

来源：中国人民银行官网

对于此公告，不少网友都觉得太专业了，有些看不懂，“房贷利率到底是变高了还是降了?”这些名词术语又是什么……。（添加购房小助理微信“goufang02”，房产咨询有问必答）

1、什么是LPR？

贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其较优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

2、什么是利率重定价？

利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，较短为1年，较长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为较近一个月相应期限的LPR。

资料图：中国人民银行

3、10月8日已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款的人群怎么办？

10月8日是定价基准转换日。自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以较近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。而10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

4、改革后个人住房贷款利率如何定价？

改革后，新发放商业性个人住房贷款利率以较近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

5、确定定价基准时，相应期限如何理解？

目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。

6、对于居民家庭有什么影响？

公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际较低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

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