我为什么劝你有钱也不要全款买房?

倾心蓝田 2017-11-07 14:51:00
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买房购车这种话题似乎永远也不会失去它的热度,就像今年国家对各个城市房地产打压力度都很大,但依然还有很多刚需购房者在看房买房。可能是金九银十的缘故,近几个月后台询问买房的留言又多了起来,其中有好几个都是询问是否要全款购房的,我才知道原来真的有人依然坚持认为:贷款买房就是在给银行打工。

买房购车这种话题似乎永远也不会失去它的热度,就像今年国家对各个城市房地产打压力度都很大,但依然还有很多刚需购房者在看房买房。可能是金九银十的缘故,近几个月后台询问买房的留言又多了起来,其中有好几个都是询问是否要全款购房的,我才知道原来真的有人依然坚持认为:贷款买房就是在给银行打工。

有位读者留言说,近期因为买房这件事和家里人闹的很不愉快,他在北京月入15000,这些年攒了一些钱,但依然买不起北京的房子,想着自己老家这个三线城市房价也在持续上涨,不如曲线救国先上车再说,总价80万的房子,他的积蓄和父母的加起来一共有50万,还差30万。

他想要贷款买房,而父亲则认为再攒几年凑够全款买比较合适,这样压力小也无需背负贷款,母亲则认为剩下的30万也不多,不如找亲戚朋友借,虽然需要搭人情,但不需要支付任何利息,他与年迈的父母无法沟通,现在处于僵持状态。

我想不止这位读者遇到这种情况,还有很多人会纠结:买房差的钱不多,到底是借钱全款买,还是跟银行贷款买?在这件事上,我是坚决支持贷款买房的,接下来说下我的理由:

1、通货膨胀,影响较大的人是存钱者,影响较小的是贷款者。

每年我们都会听到有人吐槽:房价、物价都在涨,就是工资不涨。原因就是通货膨胀,原本10块钱的东西,现如今要15元才能买到,将钱存在银行,只能是几年后拿出来再也买不到当年存入时能买到的商品,而贷款者则不同,他花的本就是银行的钱,贬值的也是银行的钱,通货膨胀对贷款者来说,并不会产生太大影响,甚至贷款者会将自己赚到的钱投资房产、股票等渠道,抵抗通货膨胀的同时,还增加了自己的资产总值。

2、全款买房流动资金受影响。

对于我们普通人来说,能支付全款的人很少,所以当你全款购房,确实没有房贷压力,但现金流变少会让你抵御日常生活风险的能力大大降低,一旦遇到突发情况或者家人生病,你无法拿出足够的钱来应对。

3、借钱虽然可能没有利息,但人情也不是容易还的。

首先这位读者母亲所说的跟亲戚朋友借钱没有利息我是不认同的,我身边朋友互相借钱,但凡是为了买房购车等大金额借款,都会约定一个“友情利率”,这个利率一般不低于我们常用的理财平台。

无论亲戚朋友是将钱放理财平台还是银行,都会因为时间的缘故产生一定收益,将钱借给你已经是仁至义尽,你再让对方因此损失一笔,就是你的不对了。

其次无论你是否支付利息,这个人情你都算是欠下了,他日对方找你办任何事,你都会因为这层关系而顾虑,甚至会因为他所托付的事让自己左右为难。

4、贷款利率远远低于理财利率。

2017年商业贷款利率5年以上为4.9%,公积金贷款利率为3.25%,而四大行一年存款利率则为1.75%。将钱存在银行,等于是将钱贷款给富人去做投资理财,穷人则要忍受通货膨胀带来的资金缩水。

很多人说不懂基金、股票,也无法承担那么高的风险,所以还不如把钱存在银行。但在信息时代,除了股票、期权、基金等风险高的理财方式外,互联网理财也越来越受欢迎,你拒绝接受新事物,拒绝学习新知识的结果就只能是被时代淹没,或等着兜里的钱越来越不值钱。

无论是买房购车,还是买电视、空调,我全部分期贷款,有些是0利息,有些是需要高额手续费,有些是有利息,但总体算下来,我的理财利率都可以跑赢这些贷款利率。

给大家算一笔账,这是开篇提到的读者,贷款30万,按照30年较长贷款年限计算的利息:

对于月入15000的他来说,月供1592.18元完全没压力。

假设30岁的他有全款买房的能力,那么贷款后他还剩余30万本金,放在理财平台,为保证资金流动性,方便随时取出来供现阶段可能结婚生子的他使用,那么定期3个月的理财收益:

30年的总收益是:300000*7.6%*30=684000元

理财利息-支付给银行的贷款利息=684000-273184.86=410815元

理财利率跑赢贷款利率,他收益多出40多万,何乐而不为?

很多人不知道什么样的平台是靠谱的,在过去的文章里,我们已经从几个维度帮助大家分析过很多平台,今天将我们本次案例中所提到的这个3个月年化利率7.6%的投哪网平台再介绍给大家一次。

首先声明一下,理财平台有很多,大家可以根据自己情况去选择,我推荐的,都是我个人用过1年以上的,大家可以拿来参考投资。

对于我们普通人来说,理财较重要的就是安全,选择投哪网是因为它是全国排名前十的网贷大平台,网贷A+级平台,自成立至今已安全运营5年,具体优势:

一、收益可观,期限灵活

【收益可观】历史同期收益是其他活期理财方式的17-38倍;其中新手标1个月年化9%。如果投资5000元,加上50元抵扣券,综合年化21%。

【超低门槛】支持微信支付充值,0费用转让(解释下,比如我前段时间买房,有一部分钱在理财里取不出来,但投哪网可以转让给其他人,相比其他app,更灵活一些)

【产品丰富】期限灵活,智能投标,躺着赚收益。

二、资深老平台,几百万人的选择

投哪网至今安全上线运营了5年,理财用户数超过370万人。交易额已突破400亿,为理财用户累计赚取收益达12亿。2016中国较佳财富管理机构评选中,投哪网荣获"2016中国较受欢迎互联网金融平台"奖项,并稳坐网贷前十宝座。更于2016年7月上线银行存管。

有小伙伴曾问过我,银行存管是什么意思呢?大家都知道近几年跑路的p2p很多,原因是我们投入的资金都在p2p平台本身保管,而银行存管则不同:银行存管是由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。所以无需担心跑路问题。

三、实力雄厚,模式靠谱

投哪网目前具有三重雄厚的股东背景,早在14年就获得广发信德亿元融资,15年相继获得上市公司大金重工,中银粤财的战略持股。未来投哪网将会以更稳定的姿态昂首阔步。

较后说下投资期限问题。投资期限越长,年化利率越高。我个人大部分资金都在投哪网3个月的理财产品中,原因是近三年我可能会考虑要宝宝、买二套房等等,太长期限不适合我,但如果你是20几岁,理财是用来赚取旅游经费,那么可以大概计划下需要钱的时间,我在还没结婚前,存过很多6个月和12个月的理财,这样的好处是资金不站岗,收益较大化,供参考。

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