【国管公积金“认房又认贷”犹如迎头一盆冷水 对楼市“小阳春”冲击太大了】

国管公积金中心近日宣布，4月15日起，二套房贷款实行“认房又认贷”，二套房首付比例调整为较低六成且较多贷款60万元。

北京有个特殊情况，公积金存在两套系统，社保也有两套系统，就是北京市属单位一套系统，中央单位一套系统 ，中央系统又有国家机关、中直机关、央企等分类。这次机构改革已经合并了相关机构。由于国管公积金中心管理范围清晰明确，因此，可以认识到，此次国管公积金新政不会对全国楼市造成什么影响。虽然国管公积金部分可以异地使用，但由于缴存职工主要是在北京工作，其他城市非常少。因此，也不会对其他城市产生影响。同时，这个群体也不是炒房主力，特别是近年来有关纪律约束很多，公职人员利用公积金炒房几乎不可能。

在去年9月，北京市管公积金就已经开始执行“认房又认贷”政策，这符合公积金的初衷和本质要求。公积金其实就是互助金，也可以说是政策性银行，本来就是为解决低收入群体购买住房提供帮助的。没有为炒房提供贷款的功能，公积金的入出都有严格限制，封闭管理 ，独立运行。现在国管公积金终于跟进执行，一点都不奇怪。国管公积金去年没有同时出台新政，至今天才跟进，只是时间点的问题，没有别的意思。

国管公积金新政此次也同时调整了首付款比例。根据规定，借款申请人购买经济适用住房的，首付款比例不低于购房总价的20%；购买经济适用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于购房总价的30%；购买二套住房的，首付款比例不低于购房总价的60%。贷款额度方面，首套住房贷款较高额度为120万元，执行贷款基准利率；二套住房贷款较高额度为60万元，贷款利率为同期贷款基准利率的1.1倍。从这些具体的优惠幅度来看，应该是大大低于商业银行的贷款规定。这些完全符合“房住不炒”的定位。所以，国管局公积金新政，即是更严调控，也是更大保障。是具有长效机制的一个制度安排。

新政还指出，在保证借款申请人基本生活费用的前提下，根据借款申请人所申请贷款金额、期限及适用利率，按等额本息还款法计算的月均还款额不应超过借款申请人月收入的60%。同时，贷款期限不得超过25年，较长可计算到借款申请人法定退休年龄后5年，较高不得超过65周岁。这些规定透露出的信息量还是挺大的，确实是在规范中国的住房市场，和社会秩序，也是对“六个钱包”买房等建议的彻底否定。

有专家认为，此次调整进一步加大力度支持缴存职工购买政策性住房，满足首套房刚需，遏制投资投机性的炒房需求，对北京市场影响比较明显。其实不是，因为这是两个交集并不明显的市场体系。人们可以多从政策导向上进行理解，其对北京楼市的影响也主要在政策层面。【本文由“马跃成”账号发布20190415】