由于老家有一套银行按揭中的房子，创业初期的小舟一直对北京房价不太敏感，只是较近一年手里有了些积蓄，才开始有了在北京买房的打算。

但是没想到，看房开始，他就被中介浇了一头冷水：小舟不符合首套贷款政策，北京买房必须首付65%！

这个消息让本来看到房价下行颇有斗志的小舟，瞬间泼了一盆冷水，要知道这（普通住宅）首套35%和二套65%，差距还是非常大的。

那么，小舟的问题出在了哪里？北京没有房子为什么不能按首套来算？

解读：由于“认房又认贷”政策的出台，政策对首套房的界定也相应发生了一些变化：

1、小舟在老家银行按揭买了一套房，贷款无论结清与否，想在北京买房，再次贷款银行按揭算二套。所以，小舟不算首套贷款了，首付比例为65%；

2.小舟炽热的心一下子凉了，难道就没有别的办法吗？支个招儿吧，灵不灵的需要结合自身情况。

支大招：可以考虑用公积金贷款。根据公积金的贷款政策规定，在人民银行的征信系统中没有未结清的贷款记录，且在北京没有住宅的情况下，可以算首套。

因此，这种情况下，小舟必须把老家房子的贷款结清，这样就满足“没有未结清的贷款记录”这一条件了。

但毕竟北京当下公积金贷款首套较高贷款金额也才120万，如果此时首付还差点就干脆把老家的房子卖了，缓解一下首付压力，如果不差这点钱，当然也可以不卖，公积金也算首套。

像小舟这样的外地刚需一族，在北京等一线城市应该是挺多的，可以借鉴一下。共同特点是：资金往往不足，又苦于月供压力。

建议：先尽力买一套，无论大小、地段、老旧与否，只要够得着就先买下，况且好多人都是从“一居老破小”逐步改善的，一步到位的“暴发户”毕竟是少数。

借此机会，我们顺便说一下“二套”界定：

①征信系统有一套或以上“住房”按揭记录的（无论在全国哪个地区贷的、无论结清与否），再次在北京按揭贷款买房的，算二套；将此条件稍微变一下，即上文中“小舟”的例子，如果结清了，并用公积金贷款可算首套；

②在北京已经有一套住房了，再次买房贷款就算二套，无论用公积金还是商业按揭；

③还有一条是跟房子和贷款记录没有关系的，容易被忽视的二套政策：离婚1年以内，在北京贷款买房的，无论是公积金还是商业按揭均算二套。

这一政策是去年出的一条“堵漏儿”的政策，原因大家都明白：好多是“真爱”的夫妻，不怕离婚，就怕二套，所以，不惜通过离婚这一手段绕过这一政策。